Placement argent court terme : où investir pour 6 à 12 mois ?

Avec un plafond cumulé de 34 950 € par personne, le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont les rois des placements sans risque. Leur atout majeur n'est pas tant leur taux brut que leur fiscalité : les intérêts sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le livret a taux est fixé par les pouvoirs publics et sert souvent de baromètre pour l'épargne française. Pour un placement argent court terme, c'est la solution la plus liquide : les virements vers le compte courant sont instantanés.

Si vous êtes éligible (sous conditions de ressources), le LEP est imbattable. Son taux est systématiquement supérieur à celui du Livret A pour protéger le pouvoir d'achat des ménages modestes. Avec un plafond récemment rehaussé à 10 000 €, il doit être saturé avant tout autre support. C'est mathématiquement le placement sans risque le plus rentable du marché pour les épargnants éligibles.

Contrairement aux livrets dont le taux peut varier en cours d'année sur décision politique, le taux du compte à terme est contractuel et fixe. Si vous signez pour 3,50 % sur 12 mois, vous toucherez ce rendement quoi qu'il arrive. C'est un outil de visibilité parfait pour les projets à échéance fixe (achat de voiture, solde de crédit). Attention toutefois, l'argent est bloqué : une sortie anticipée est souvent possible mais entraîne des pénalités sur les intérêts, réduisant parfois le rendement à zéro.

Les courbes de taux peuvent varier. Parfois, les banques offrent de meilleurs taux sur 6 mois que sur 12 mois, selon leurs besoins de liquidités. Il est donc crucial de comparer les grilles de taux avant de s'engager. Le CAT est fiscalisé (Flat Tax de 30 %), il faut donc toujours raisonner en taux net pour le comparer au Livret A.

Ces fonds investissent dans des titres de créance à très court terme émis par des États ou des entreprises solides. Leur performance suit de très près les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (via l'indice €STR). C'est une excellente alternative aux comptes à terme car ils restent liquides : vous pouvez vendre vos parts quotidiennement. Le risque est classé 1 sur 7, ce qui en fait l'un des placements sans risque les plus sûrs hors livrets garantis. C'est souvent une meilleure option que de laisser l'argent sur un fonds en euros AFER si l'horizon est inférieur à un an, car les frais d'entrée de l'assurance vie pourraient grignoter le rendement court terme.

Les banques en ligne proposent régulièrement des offres promotionnelles (taux boostés pendant quelques mois) pour capter de nouveaux clients. Ces "super livrets" sont pertinents pour un placement argent court terme tactique. En parallèle, pour une stratégie plus globale incluant des avantages fiscaux à plus long terme, l'ouverture d'un contrat Fortuneo Vie peut permettre d'accéder à des fonds monétaires performants au sein d'une enveloppe fiscale avantageuse, bien que l'assurance vie soit traditionnellement un outil de moyen-long terme.